Les banques espagnoles prêtent activement aux acheteurs étrangers, et les taux sont compétitifs selon les normes européennes. Mais les critères diffèrent de ceux de votre pays d'origine, et les acheteurs qui préparent leur dossier avant de faire une offre négocient en position de force.
Combien une banque prêtera-t-elle ?
- Non-résidents : généralement jusqu'à 60–70 % de la valeur d'expertise de la banque ou du prix d'achat (le montant le plus bas étant retenu).
- Résidents fiscaux espagnols : jusqu'à 80 %.
- Les durées s'étendent généralement jusqu'à l'âge de 70–75 ans à l'échéance, avec des durées de 20 à 25 ans courantes.
La règle d'or de l'accessibilité : l'ensemble de vos remboursements de dettes dans le monde — y compris le nouveau prêt hypothécaire espagnol — ne doit pas dépasser environ 30–35 % de votre revenu mensuel net.
Les documents demandés par les banques
- Passeport et NIE
- Les 3 à 6 dernières fiches de paie et relevés bancaires
- La ou les déclarations de revenus les plus récentes de votre pays d'origine
- Un rapport de solvabilité (credit report) de votre pays d'origine
- Pour les chefs d'entreprise : les comptes de la société pour les deux dernières années
Les documents nécessitent généralement une traduction officielle ; un bon courtier ou votre avocat s'en occupe.
Fixe, variable ou mixte ?
La plupart des acheteurs étrangers choisissent des taux fixes pour plus de certitude sur une durée de 20 à 25 ans. Les prêts à taux variable suivent l'Euribor plus une marge, et les produits mixtes sont à taux fixe pendant les 5 à 10 premières années. Depuis la loi hypothécaire de 2019, la banque paie le droit de timbre hypothécaire et la plupart des frais de dossier — vos principaux frais sont l'expertise (300 €–600 €) et les éventuels frais d'ouverture.
Obtenez un accord de principe avant de faire une offre
Une lettre de pré-approbation ne coûte rien, prend une à deux semaines et transforme votre position de négociation — les vendeurs considèrent un acheteur pré-approuvé presque comme un acheteur au comptant. Cela vous évite également de tomber amoureux de maisons qu'une banque ne financera pas.
Vous souhaitez être mis en relation avec des spécialistes du prêt hypothécaire pour non-résidents ? Contactez-nous — nous vous mettrons en relation avec des courtiers qui travaillent dans votre langue et connaissent bien ces banques.
